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责任编辑:佚名    新闻来源:网贷天下    新闻日期:2019/1/7

  1月6日,杭州鑫合汇互联网金融服务有限公司发布关于调整“振鑫计划”的意见表决公告。公告显示,基于现有的资金回收情况,平台明确无法如期完成原定“振鑫计划”。为此,鑫合汇提出两种解决方案,一个是全面停止现有业务,直至清收完成,另一个是争取外援(四大AMC),恢复经营,出借人可在1月13日之前进行投票,平台将依据出借人的投票情况开展下一步工作。


  8月6日,鑫合汇发布“振鑫计划”,宣布下架不合规项目,将出借人的资金分4期兑付,兑付时间分别为2018年9月6日、11月6日、2019年1月6日、5月6日,兑付总金额近28.6亿元,目前鑫合汇已完成两期兑付,金额近5.7亿,剩余22.9亿待偿。


  下为公告部分截取内容:


  关于未来的路,往哪边去走?我们想要听取全体出借人的意见,请大家共同决定平台的命运走向:


  中性路线:专注清收,控制成本(后附详情)


  简述:平台将全面停止现有业务,直至清收完成。期间,将大幅度控制运营成本,仅专注于资产清收工作。


  关键点:1. 公司专注清收:公司除保留部分资产清收人员及必要的技术维护人员外,将大幅度削减运营成本,仅专注资产清收。 2. 组建清收管理人:公司清收部门及律所、会计所等中介机构,将共同组成清收管理人,执行相关工作,并定期进行信息披露。3.成立债权人大会:全体出借人将共同成立债权人大会,确立相关议事程序、决策执行及监督管理机制。


  预计周期:至少 5 年


  还款来源:以现有债权资产的清收回款,作为唯一来源。


  还款方式:开设回款专户,按实际回款情况,以季度为节点,逐期兑付。


  补充保障:大股东实际控制人提供连带责任担保。


  积极路线:争取外援,恢复经营


  简述:出借人债权将由第三方主体进行统一确权受让,并由该主体与 AMC 争取合作,同时积极清收存量资产,并快速恢复公司经营及业务转型。


  关键点:1. 统一确权受让:由第三方主体出面对出借人待分配金额,进行全额受让,实现统一确权,并同步进行持续的资产清收。2. 寻求外部合作:由第三方主体出面与 AMC 公司开展积极合作,力争尽快获得不少于 7 亿元的资金注入,全部用于即期兑付。3. 恢复公司经营:鑫合汇公司将迅速恢复经营,并全力实施业务转型,力求实现持续的利润创造,快速的股权增值。


  预计周期:不超过 5 年


  还款来源:(1)现有债权资产清收的回款;(2)公司经营所产生的利润;(3)公司股权增值的变现。


  还款方式:开设回款专户,按上述三类来源并行,综合实际回款情况,以季度为节点,逐期兑付。


  补充保障:大股东实际控制人提供连带责任担保。


  为便于出借人理解,以下为该公告的解读,可参考:


  1、 振鑫计划无法如期完成


  2018年11月6日的第二期兑付中,鑫合汇自有资金垫付1.78亿,勉强实现前两期的资金兑付。目前,鑫合汇前两期已还5.7亿,自有资金垫付1.78亿,剩下待偿金额达22.9亿,第三期(1月6日)本应兑付9亿元。


  但经过4个多月的工作,鑫合汇资产清收速度远不及预期,资金回收情况极为缓慢。期间,因受限于P2P业务模式与国有金融机构的监管要求,鑫合汇与国有资产管理公司(AMC)的合作未能在1月6日前落地,第三期兑付资金不足,振鑫计划无法如期完成。


  2、 中性方案类似“清盘”,积极方案至少获得7亿用于兑付


  中性方案,平台全面停止现有业务,直至清收完成。期间,将大幅度控制运营成本,仅专注于资产清收工作。


  解读:如果选择中性方案,那么公司自主进入良性退出阶段,依据清收进度来进行还款,以季度为节点,逐期兑付,预估时间为五年。


  积极方案,出借人债权将由第三方主体进行统一确权受让,并由该主体与AMC合作,快速争取到国有AMC提供的流动性资金支持,同时积极清收存量资产,并快速恢复公司经营,完成业务转型,实现利润。


  解读:出借人签署债权转让合同,所有出借人将债权转让至一个主体,然后由该主体负责与AMC合作,通过不良资产收购,鑫合汇将获得不低于7亿流动资金,快速用于原“振鑫计划”的第三期兑付,剩余兑付资金预估时间为五年。


  3、7亿的资金,出借人能拿回多少?


  从现在的方案来看,不低于7亿元,那就相当于剩余金额的三分之一;从8月6日起,短短5个月时间,加上前两期已兑付的20%,总兑付金额达到了总在贷的近一半。在和AMC争取过程中更顺利的话,最终可能获得更多的资金支持,也算是变相足额完成振鑫计划1月兑付50%的承诺。


  4、如果债权转让确认,对后续的追款有什么保障?


  (1)现有债权资产清收的回款:


  债权转让所属公司进行资产处理、追讨所获的资金


  (2)公司经营所产生的利润:


  追债由债权转让所属公司操作,鑫合汇重新开始做业务,未来公司经营产生的利润


  (3)公司股权增值的变现:


  鑫合汇的两大股东把自己的股权押给大家作保,股权增值资金


  5、不参与投票的票数自动归到已投的高票数选项


  未参与表决的出借人,其投票权数计入已表决的多数票


  换言之,不进行投票的,票数将自动归到已经表决后的票数最多的选项中。例如,AB选项是票数分别为80和75,未投票的票数总共是15票,那么这15票就归到A选项中,AB选项最终票数便为95和75票。


  6、鑫合汇底层资产的真实性


  此次,AMC有意向收购鑫合汇整个资产包(总额度达24.27亿)的消息,从侧面应证了鑫合汇资产的真实性,也是对底层资产的一种认可。对于符合条件的出借人代表或符合法定条件的人员(如出借人推选产生的鑫合汇平台独立董事)可查看底层资产。


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